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Como dolarizar patrimônio sem pagar IOF? Resposta está em stablecoins

Entenda como investidores aproveitam criptomoedas para garantir eficiência e proteção cambial.

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Publicado em 19/09/2025 às 16:14h - Atualizado 3 meses atrás Publicado em 19/09/2025 às 16:14h Atualizado 3 meses atrás por Lucas Simões
Ter parte dos investimentos em dólar também é possível com cripto (Imagem: Shutterstock)
Ter parte dos investimentos em dólar também é possível com cripto (Imagem: Shutterstock)
Não é de hoje que o investidor brasileiro cada vez toma consciência da importância de ter, pelo menos, uma parcela de seu patrimônio alocado em moeda forte, em especial, o dólar americano. A novidade é que as stablecoins permitem essa exposição com mais eficiência tributária, ao se livrarem da cobrança de IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras).
Ter investimentos dolarizados também diversifica o risco-país ao qual os brasileiros estão sujeitos, na avaliação dos analistas Matheus Parizotto e João Galhardo, do BTG Pactual. E as criptomoedas lastreadas em dólar também diminuem a dependência de fatores políticos e fiscais do Brasil, melhorando a relação risco/retorno da carteira. 
"As projeções do BTG Pactual Portfolio Solutions apontam assimetria favorável para manter parte do caixa em dólar nos níveis atuais. Fora que outra vantagem das stablecoins é a sua negociação feita a qualquer dia e horário, incluindo feriados", comentam os especialistas, em relatório publicado nesta semana.
Para quem ainda não entendeu, as stablecoins são criptomoedas com lastro de 1 para 1 em dólares, amplamente amparadas com auditorias mensais. As principais stablecoins da atualidade são Tether (USDT) e USDC (USDC), as quais ostentam valor de mercado de US$ 171,53 bilhões e US$ 74,16 bilhões, respectivamente, segundo dados do Investidor10.

Era das stablecoins

Além de estarem presentes há bastante tempo no ambiente das exchanges (corretoras de valores de cripto), como Binance (BNB) e Coinbase (COIN), as stablecoins também já marcam bandeira no mercado financeiro tradicional, sendo possível, por exemplo, comprar e vender criptomoedas lastreadas em dólar em instituições financeiras como BTG Pactual (BPAC11) e Nubank (ROXO34). 
Se não bastassem todos esses pontos a favor da corrida pelas stablecoins, o próprio BTG Pactual divulgou recentemente que a cotação do dólar no Brasil tem chances de bater em R$ 4,60, cenário que tornaria ainda mais vantajoso o acúmulo de dólares. 
"Para quem busca proteção cambial no dia a dia, a solução via stablecoin é direta: não tem rolagem como nos contratos futuros, não depende de horário de pregão e conta com a infraestrutura de custódia", afirmam os analistas do banco. 
Vale lembrar que o GENIUS Act, plano regulatório aprovado nos Estados Unidos em 2025, criou um regime federal para emissores de stablecoins de pagamento, exigindo reservas de paridade 1 para 1, atestações regulares e supervisão prudencial, reforçando a proteção de quem utiliza ativos líderes como o USDC.

USDC

USD Coin
Cotação

$ 1,00

Valor em Reais

R$ 5,52

Capitalização

$ 76,26 Bilhões

Variação (12H)

-0,03% Logo USD Coin

Variação (24H)

0,01% Logo USD Coin

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