Selic a 10,75%: Quanto rende o seu dinheiro em LCA e LCI

Emprestar dinheiro em troca do recebimento de juros é a alma do negócio de quem aplica em renda fixa. Melhor ainda é se o título escolhido pelo investidor é isento de cobrança de imposto de renda, casos da LCA e LCI, que devem entregar mais rentabilidade ainda em 2024.

Isso porque a expectativa do mercado é que tenhamos no Brasil uma taxa média de CDI (Certificado de Depósito Interbancário) crescente nos próximos meses e anos, traduzindo-se em uma boa notícia para quem investe nos títulos de renda fixa bancários.

Do ponto de vista do investidor de renda fixa, quer dizer que os bancos devem pagar juros maiores pelo dinheiro emprestado para cobrir seus projetos de financiamento para dois setores específicos:

• 🌱 Agronegócio: o investimento em Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) permite que bancos usem o dinheiro emprestado por investidores para custear linhas de crédito aos produtores rurais.
• 🏘️ Setor imobiliário: o investimento em Letras de Crédito Imobiliárias (LCIs) garante que instituições financeiras tenham recursos para financiar a aquisição de imóveis, novos empreendimentos e reformas. 

LCA e LCI X Poupança

A pedido do Investidor10, o planejador financeiro do C6 Bank, Rafael Haddad, fez as contas de quanto deve ficar a rentabilidade de uma LCA ou LCI nos próximos meses, e lá vai um spoiler: os ganhos devem ser quase o dobro do oferecido pela poupança, todos títulos bancários cobertos pelo Fundo Garatindor de Crédito (FGC).

📈 Por exemplo, o investimento de R$ 10 mil em uma LCA ou LCI pagando 94% do CDI após um período de cinco anos deve gerar R$ 17,073.96, quantia automaticamente isenta imposto de renda, um retorno de 70,74%.

Todavia, a poupança deve render apenas R$ 14,038.63, valor também isento da mordida do leão da Receita Federal, uma rentabilidade de 40,39% no mesmo intervalo de tempo.

➡️ Leia mais: Nem toda renda fixa é perda fixa, Luiz Barsi (esse título rendeu 1300%)

Quanto rendem R$ 5 mil em LCA e LCI?

Conforme o planejador financeiro, a aplicação de R$ 5 mil em LCA e LCI pagando 94% do CDI deve render:

• R$ 5,544.97 após um ano;
• R$ 6,184.63 após dois anos;
• R$ 8,536.98 após cinco anos .

Quanto rendem R$ 10 mil em LCA e LCI?

Já a aplicação de R$ 10 mil nesses títulos bancários que financiam o agronegócio e setor imobiliário pode retornar:

• R$ 11,089.94 após um ano;
• R$ 12,369.25 após dois anos;
• R$ 17,073.96 após cinco anos.

Quanto rendem R$ 25 mil em LCA e LCI?

Emprestar R$ 25 mil para bancos que oferecem LCAs e LCIs pagando 94% do  CDI dever gerar:

• R$ 27,724.84 após um ano;
• R$ 30,923.14 após dois anos;
• R$ 42,684.91 após cinco anos.

Rentabilidade

Para o C6 Bank, a rentabilidade líquida estimada em LCAs e LCIs deve ficar em:

• Remuneração de 10,90% (após um ano);
• Remuneração de 23,69% (após dois anos);
• Remuneração de 70,74% (após cinco anos).

Como foram feitos os cálculos?

Os cálculos do planejador financeiro levaram em conta algumas premissas, estimativas para os principais indicadores da renda fixa e projeções sobre a inflação.

Ele explica a importância de acompanhar os contratos de juros negociados em bolsa (DI futuro), e não apenas ficar ancorado na mudança a cada 45 dias da taxa Selic, que é praticamente o mesmo valor do  CDI.

🗣️ "O DI futuro é um contrato de juros negociado em bolsa de valores, como uma ação, em que seu preço reflete o DI médio entre o dia da negociação e o vencimento do contrato. Ou seja, cada contrato tem um preço que corresponde à expectativa do mercado sobre a taxa de juros no período", salienta Rafael Haddad, do C6 Bank.

Portanto, quando o investidor deseja ter ideia de quanto será a sua rentabilidade em título de renda fixa semelhante à  LCA ou  LCI, é ideal considerar qual será a taxa média do  CDI no período e não apenas a taxa básica juros atual.

Logo, veja a seguir as premissas utilizadas pelo planejador financeiro para calcular a possível remuneração do título público:

• CDI: 11,28% a.a. (em seis meses); 11,75% a.a. (em um ano); 11,87% a.a. (em dois anos); 11,95% a.a. (em cinco anos);
• Poupança: 7,02% a.a. (em seis meses); 7,02% a.a. (em um ano); 7,02% a.a. (em dois anos); 7,02% a.a. (em cinco anos);
• Inflação: 4,27% a.a. (em seis meses); 4,05% a.a. (em um ano); 3,92% a.a. (em dois anos); 3,67% a.a. (em cinco anos).